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그야말로 월급 빼고 다 오르는 요즘, 기존 대출 금리가 너무나 올라버린 현실에서 어떻게든 저금리로 갈아타고 싶은 분들 많으실 겁니다. 이번 포스팅에서는 소상공인 분들에게 딱 좋은 저금리 대환 대출 프로그램에 대해 소개해 드리겠습니다.
저금리 대환 대출 프로그램이란?
신용보증기금에서 제공하는 본 프로그램은 자영업자나 소상공인 분들의 금전적인 어려움을 덜어드릴 수 있도록 저금리로 기존의 대출 조건보다 더 좋은 조건의 신규 대출로 전환해드리는 상품을 말합니다.
저금리 대환 대출 신청 대상
✔️코로나 19 피해 대상 기업
코로나 19로 피해를 입은 정상차주에 해당하는 개인사업자나 소상공인을 대상으로 합니다. 손실보상금 등을 수령한 차주이면서, 2022년 8월 29일 이전 금융권 만기연장, 상환유예조치를 이용한 차주를 대상으로 합니다. 다만 사치, 도박 등의 업종은 지원대상에서 제외됩니다.
✔️정상적인 경영 활동 중인 사업자
신청 시점에 정상적으로 경영 활동을 하고 있어 저금리 대환 대출 자금을 상환할 수 있는 차주여야 합니다. 휴업이나 폐업, 세금 체납, 금융기관 연체 등 정상적인 경영 활동 중으로 보기 어려운 기업은 본 프로그램에서 제외되며, 그럴 경우에는 새출발기금으로 문의하면 됩니다.
✔️개인사업자 또는 법인 소기업
개인사업자는 부가가치세법에 따라 개인사업자로 등록한 자를 말하고, 법인 소기업은 부가가치세법에 따라 법인사업자로 등록한 업종별 평균 매출액 10억 원에서 120억 원 미만의 법인 기업을 말합니다.
저금리 대환 대출 해당 채무
✔️2022년 5월 말까지 취급된 대출
코로나19 피해를 당한 업체를 지원한다는 취지를 고려하여 2022년 5월 말까지 취급된 대출에 대해 갈아타기 신청이 가능합니다. 5월 말 이전에 받은 대출을 6월 이후 증액 없이 갱신한 경우도 해당 대상입니다.
✔️금리 7% 이상의 은행, 비은행권 대출
대환 대출 신청 전의 금리 변동 내역과 관계 없이 대환 신청 시점에 적용된 금리가 7% 이상인 경우면 본 프로그램의 대상이 됩니다.
해당되는 기존 대출은 은행 및 저축은행, 여신전문사(카드 및 캐피탈), 상호금융권(신협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사에서 취급한 사업자 신용/담보 대출입니다.
이때 신용정보원에 대출 정보가 등재되어 있는 금융기관에서 취급한 대출만이 해당됩니다.
✔️사업자 대출(가계대출 제외)
앞서도 말씀드린대로 사업자 등록증을 보유한 개인사업자 또는 법인사업자를 대상으로 취급한 시설, 운영자금 등 기업 여신이 해당 대상입니다.
주거, 임대목적 부동산 대출, 개인용 자동차 구입, 스탁론, 마이너스통장 등은 대환 대출 대상이 될 수 없습니다. 다만 가계 대출이라도 화물차나 중장비차 등 상용차 구입 대출은 해당 대상입니다.
저금리 대환 대출 신청 방법
✔️신청기관
은행 앱 등을 통한 비대면, 또는 대면으로 신규 대출을 받을 은행 방문을 통해 신청할 수 있습니다. 법인 소기업, 대표자가 2인 이상인 기업, 비대면이 어려운 고령자 등은 대면 신청하실 수 있습니다.
본 프로그램을 취급하는 은행은 다음과 같습니다. 아래 표 중에서 본인의 주거래은행을 누르시면 해당 은행 홈페이지로 바로 연결됩니다.
프로그램 취급 은행
| NH농협은행 | 신한은행 | 우리은행 | 하나은행 |
| IBK기업은행 | KB국민은행 | Sh수협은행 | DGB대구은행 |
| BNK부산은행 | 광주은행 | 제주은행 | 전북은행 |
| BNK경남은행 | Toss뱅크 | SC제일은행 | K뱅크 |
✔️대출 절차
1️⃣신청 전: 신규대출을 신속하게 진행하기 위해 기존 대출기관의 담당자 정보와 대출 정보를 미리 확인해야 합니다.
2️⃣대환 신청: 신규 대출기관에 방문하여 대환 프로그램을 신청합니다.(은행 앱으로도 가능)
3️⃣대환 심사: 신규 대출기관에서 대환 심사를 진행한 후 결과를 안내해 옵니다.
4️⃣대환 보증 및 대출 약정: 신규 대출기관에서 대환 보증 및 대출 약정을 체결합니다.
5️⃣기존 대출 상환: 신규대출이 실행되면 기존 대출을 상환합니다.
저금리 대환 대출 프로그램 기타 사항
그 외 본 사업에 대한 궁금한 사항은 아래 내용을 참고하시기 바랍니다.
✅대환 규모: 8.5조원 정도의 사업자 대출
✅차주당 한도: 개인기업 5천만 원, 법인기업 1억 원
✅상환 구조: 5년 만기(2년 거치 3년 분할 상환)
✅중도상환수수료: 기존대출 및 신규대출 모두 중도상환수수료 전액 면제
✅보증비율: 90%
✅보증료율: 연 1% 고정
✅금리: 기간별 금리상환 범위 안에서 차주 신용도 등에 따라 결정됨.
- 1~2년 차: 최대 5.5% 👉 2년간 고정 금리
- 3~5년차: 은행채 1년물(AAA) + 2.0p% 이내
많은 소상공인 분들에게 큰 도움이 되기를 바랍니다.